金博毅分享哪种理财方式最安全、最适合老百姓购买？

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（文/金博毅）最近，有网友提问，哪种理财方式最安全、最适合老百姓购买？

对此，金博毅认为，目前国内经济下行压力较大，像一些收益较高、风险较大的线上线下理财产品，普通百姓最好还是不要去碰为好。

建议大家，还是选择一些收益相对较低，但是风险较小的投资理财方式为妥。

1 购买国债

2018年的三年期国债年利率4%，五年期国债4.27%。

过去我们要买国债，要一大早跑到银行指定网点去排队购买，而今年国债几乎是每个月都有销售，而且在网上还有电子凭证式国债可以购买。

实际上，金博毅要説最安全的理财产品，非国债莫属。

2 银行存款

为了招揽储户，现在银行都纷纷上调银行存款的利率。

不过，银行存款的利息相对较低，三年期存年利率往往都低于3.50%。

而储户的应对之策是，可以选择中小银行或者民营银行，因为中小银行和民营银行新成立不久，客户资源有限，急需揽存。

只要你的资金在50万以内，把钱存入中小银行资金的安全肯定是有保障的。

3 银行大额存单

大额存单的门槛较高在20万至30万之间，能获得的利息也较高，一般三年期的也有4%以上的利息。

大额存单除了享受较高的存款利率外，而且还具有流动性好、靠档计息、按月付息、存单可转让等优点。

是广大储户比较青睐的投资品种。

4 结构性存款

由于银行存款利率偏低，而银行理财产品又在2018年打破刚兑。

为此，银行就设计出了结构性存款。

结构性存款年利率也能达到4%左右，本金安全，但收益是与汇率、利率、黄金等挂钩，所以收益率是有浮动的。

结构性存款也是安全的理财选择，金博毅建议但是需要注意别买成结构性理财，要注意产品说明。

5 宝宝类货币基金

由于宝宝类货基主要投资银行间货币市场、银行存款、货币基金等安全性较高的领域，所以也受到了广大投资者的青睐，最具代表性的就是余额宝。

2013年余额宝在刚成立时，回报率一度达到7%。

金博毅了解到，近年来，由于我国货币政策持续宽松，货币市场利率逐步下行，宝宝类货基收益率正在逐步下降。

未来3%-4%的年化收益率是常态。

6 银行理财产品

可能很多人要问，银行理财产品不是打破刚兑，未来收益率将由净值来决定吗？

而金博毅认为，银行理财产品通常在R2以下，是非常安全的，而在R2以上至R6是有一定投资风险的。

目前，R2以下银行理财产品的收益率在4%至5%，应该也算是投资者理想中的较安全的理财方式。

在经济高速增长之时，我们可以投资一些收益率较高的理财产品，而在经济下行时，我们就要懂得收缩阵地，投资一些低风险的理财产品，以保证本金的安全。

可以选择银行存款、货币基金、银行理财、结构性存单、大额存单、国债等。

这些品种虽然风险小，收益率不高，但是却是你面对经济下行，保证资金安全的最理想投资品种。

只要本金无恙，又何愁没有炒底资本市场的机会？（文/金博毅）